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王學斌：不良資產與正常資產證券化的區別 北京新浪網 (2016-06-15 23:42) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印 放大圖 新浪財經訊 「2016東方金誠不良資產證券化研討會」於6月14日在北京舉行。一創摩根投行部總經理王學斌出席並演講。
以下為演講實錄： 王學斌：第一，關於合格投資者的認定。目前不良資產證券化的發行場所根據相關文件的規定主要在銀行間市場，因此，銀行間的投資者均可以參與投資不良資產證券化產品。但是根據最近出台的82號文的規定，不良資產收益權的投資者將僅限於合格的機構投資車貸利率公式者，因此通過個人投資者募集資金的理財產品、信託計劃以及資管計劃不得參與投資，對於機構投資人，也將實行穿透原則，凡是有個人投資參與的均不能參與投資。 第二，關於與正常類資產證券化的區別。首先，還是想先強調下今天所說的不良資產與不良資產證券化的事。不良資產證券化並不是直接等同於不良資產，以不良資產為基礎的證券化產品並不能被簡單的看成不良資產。其次，與正常類證券化的區別，我想主要體現在以下幾個方面。 （1）基礎資產性質不同。根據商業銀行關於信貸資產的五級分類，貸款被劃分為正常、關注、次級、可疑與損失。目前所操作的正常資產證券化資產構成主要為正常類貸款，有些項目中也包含少許關注類貸款。但是不良資產證券化的資產構成主要為五級分類的后三類貸款，其中以次級與可疑類貸款居多。 （2）交易當事方上的區別。與正常類資產證券化相比，在參與機構方面，不良資產證券化會有專業的資產處置機構的設定，以促進不良貸款的回收，在國外例如義大利市場，就有專業的資產處置機構積极參與不良資產證券化的交易過程；另外在部分項目中，會引入專業的評估機構對不良貸款特別是不良貸款項下的抵押物進行估值，為不良貸款的定價提供依據。
這在正常類貸款證券化中通常是不需要的。 （3）現金流測算的方法與機制設置存在一定的差別。車貸利率公式在不良貸款證券化中,由於基礎資產的不良特性，估值定價以及現金流的回收時間是交易各方最為關注的因素。不良資產由於其本事已經是違約的資產，因此在測算過程中，違約率已不是現金流測算所要考慮的主要因素（債務重組的貸款仍需考慮），而最為關鍵的是貸款的最終回收率，同時對回收過程中涉及的司法成本、處置效率、區域經濟、個性因素均會予以考慮，以相對更為精確的確認回收的時間分佈。這與正常類資產證券化例如對公企業貸款證券化進行現金流測算時重點考慮借款人的資信狀況車貸利率公式以及現金流測算時的隨機模擬存在著較大的差別。另外，在現金流機制上也存在一定的區別，考慮到不良資產的回收安排，不良資產證券化產品的收益支付頻率通常以半年為單位，因為像以月或季度的支付安排是不符合不良貸款回收歸集的實際狀況的。
在現金流從償付事項上,不良資產證券化通常還對資產處置機構的激勵費用，這樣做的目的不但是防範交易中可能存在的道德風險，同時也客觀上希望能最大限度的提高基礎資產的回收率，以確保投資者的利益。 （4）最後在信息披露、流動性支持以及後續的做市安排上，與正常類證券化也存在一定的區別。例如，由於不良資產的特點，不良資產的內部流動性設置與外部流動性支持顯得更為必要，在內部流動性儲備賬戶的資金提取方面通常要高於正常類車貸利率公式資產證券化（正常類證券化交易目前流動性儲備賬戶提取的金額很多為零），而不良資產證券化的流動性儲備賬戶一般會提取較大金額的資金儲備，以備不良資產所回收的現金出現短缺而難以如期足額支付優先順序投資者收益情形的發生。有些不良資產證券化交易還有例如大型資產管理公司提供外部流動性支持的設計，這些在正常類資產證券化加以中通常是沒有安排的。謝謝！
王學斌：不良資產與正常資產證券化的區別 北京新浪網 (2016-06-15 23:42) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印 放大圖 新浪財經訊 「2016東方金誠不良資產證券化研討會」於6月14日在北京舉行。一創摩根投行部總經理王學斌出席並演講。
以下為演講實錄： 王學斌：第一，關於合格投資者的認定。目前不良資產證券化的發行場所根據相關文件的規定主要在銀行間市場，因此，銀行間的投資者均可以參與投資不良資產證券化產品。但是根據最近出台的82號文的規定，不良資產收益權的投資者將僅限於合格的機構投資者，因此通過個人投資者募集資金的理財產品、信託計劃以及資管計劃不得參與投資，對於機構投資人，也將實行穿透原則，凡是有個人投資參與的均不能參與投資。 第二，關於與正常類資產證券化的區別。首先，還是想先強調下今天所說的不良資產與不良資產證券化的事。不良資產證券化並不是直接等同於不良資產，以不良資產為基礎的證券化產品並不能被簡單的看成不良資產。其次，與正常類證券化的區別，我想主要體現在以下幾個方面。 （1）基礎資產性質不同。根據商業銀行關於信貸資產的五級分類，貸款被劃分為正常、關注、次級、可疑與損失。目前所操作的正常資產證券化資產構成主要為正常類貸款，有些項目中也包含少許關注類貸款。但是不良資產證券化的資產構成主要為五級分類的后三類貸款，其中以次級與可疑類貸款居多。 （2）交易當事方上的區別。與正常類資產證券化相比，在參與機構方面，不良資產證券化會有專業的資產處置機構的設定，以促進不良貸款的回收，在國外例如義大利市場，就有專業的資產處置機構積极參與不良資產證券化的交易過程；另外在部分項目中，會引入專業的評估機構對不良貸款特別是不良貸款項下的抵押物進行估值，為不良貸款的定價提供依據。
這在正常類貸款證券化中通常是不需要的。 （3）現金流測算的方法與機制設置存在一定的差別。車貸利率公式在不良貸款證券化中,由於基礎資產的不良特性，估值定價以及現金流的回收時間是交易各方最為關注的因素。不良資產由於其本事已經是違約的資產，因此在測算過程中，違約率已不是現金流測算所要考慮的主要因素（債務重組的貸款仍需考慮），而最為關鍵的是貸款的最終回收率，同時對回收過程中涉及的司法成本、處置效率、區域經濟、個性因素均會予以考慮，以相對更為精確的確認回收的時間分佈。這與正常類資產證券化例如對公企業貸款證券化進行現金流測算時重點考慮借款人的資信狀況車貸利率公式以及現金流測算時的隨機模擬存在著較大的差別。另外，在現金流機制上也存在一定的區別，考慮到不良資產的回收安排，不良資產證券化產品的收益支付頻率通常以半年為單位，因為像以月或季度的支付安排是不符合不良貸款回收歸集的實際狀況的。
在現金流從償付事項上,不良資產證券化通常還對資產處置機構的激勵費用，這樣做的目的不但是防範交易中可能存在的道德風險，同時也客觀上希望能最大限度的提高基礎資產的回收率，以確保投資者的利益。 （4）最後在信息披露、流動性支持以及後續的做市安排上，與正常類證券化也存在一定的區別。例如，由於不良資產的特點，不良資產的內部流動性設置與外部流動性支持顯得更為必要，在內部流動性儲備賬戶的資金提取方面通常要高於正常類車貸利率公式資產證券化（正常類證券化交易目前流動性儲備賬戶提取的金額很多為零），而不良資產證券化的流動性儲備賬戶一般會提取較大金額的資金儲備，以備不良資產所回收的現金出現短缺而難以如期足額支付優先順序投資者收益情形的發生。有些不良資產證券化交易還有例如大型資產管理公司提供外部流動性支持的設計，這些在正常類資產證券化加以中通常是沒有安排的。謝謝！
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